Розничные и частные банки Монако: Какие банки являются лучшими и какие продукты они предлагают?

Известное своей роскошью и шиком, Монако также имеет давние традиции банковского дела: его первый частный банк, Société Générale de Banque, был основан в 1922 году.

Стабильная политическая обстановка и развитые банковские услуги в стране привлекают многочисленных жителей Монако, а также нерезидентов, которые используют банки этого небольшого княжества для защиты и управления своими активами.

В этом руководстве мы рассмотрим основные характеристики монегасского банковского сектора.

Особенности банковского сектора Монако

Финансовая система Монако высокоразвита и предлагает множество преимуществ частным лицам и компаниям, желающим открыть банковский счет и управлять своими средствами самыми сложными способами с высоким уровнем безопасности и уверенности.

Монако предлагает ряд преимуществ, которые ищут многие люди и предприятия, например, высококачественные и персонализированные услуги, высокий уровень конфиденциальности и разумные тарифы.

Высококачественные услуги и индивидуальные предложения

В Монако очень развит и прочен сектор финансовых услуг, включающий 715 учреждений, работающих в финансовом и страховом секторах. За последнее десятилетие наблюдался значительный рост как числа учреждений, так и их доходов. По официальным данным, количество финансовых учреждений увеличилось на 50 %, а их доходы — на 155 %, что свидетельствует о высоком спросе, диверсификации, конкурентоспособности и привлекательности предложений.

В соответствии со своим стремлением к качеству, Монако обязало персонал, работающий в банках и финансовых учреждениях, с мая 2023 года иметь сертификат, известный как Сертификат банковского профессионала.

In addition to their traditional functions of accepting deposits and granting loans, banks in Monaco are highly innovative, offering a wide range of serПомимо традиционных функций по приему депозитов и выдаче кредитов, банки Монако отличаются инновационным подходом, предлагая широкий спектр услуг, таких как управление портфелем, консультационные услуги, передача и прием заказов.
vices such as portfolio management, advisory services, and order transmission and reception.

Банки Монако также предлагают широкий спектр продуктов, включая продажу золота, размещенного на счетах финансовых инструментов. Кроме того, наиболее состоятельные клиенты пользуются индивидуальными предложениями и услугами, учитывающими их конкретные потребности и особенности.

CCAF — это учреждение, осуществляющее регулярный надзор за деятельностью банковских учреждений с целью защиты прав более чем 90 000 клиентов банковского сектора Монако. Для защиты от ложной или вводящей в заблуждение информации список уполномоченных банков ежегодно публикуется на сайте ведомства.

Ниже представлен полный список из 24 банков, работающих в Монако по состоянию на 2024 год.

Список банков Монако (2024)
ANDBANK MONACO SAM	BARCLAYS BANK PLC	EFG BANK (MONACO) SAM
BANCA POPOLARE DI SONDRIO	BNP PARIBAS	LA BANQUE POSTALE
BANK JULIUS BAER (MONACO) SAM	CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE DE LA COTE D’AZUR	ROTHSCHILD & CO WEALTH MANAGEMENT MONACO
BANK PICTET & CIE (EUROPE) AG	CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL PROVENCE COTE D’AZUR	SA LYONNAISE DE BANQUE — LB
BANQUE HA VILLAND (MONACO) SAM	CFM INDOSUEZ WEALTH	SOCIETE GENERALE
BANQUE J. SAFRA SARASIN (MONACO) SA	CMB MONACO	SOCIETE GENERALE PRIVATE BANKING
BANQUE POPULAIRE MEDITERRANEE	CREDIT LYONNAIS	UBS (MONACO) SA
BANQUE RICHELIEU MONACO	EDMOND DE ROTHSCHILD (MONACO)	UBS (MONACO) SA

Конфиденциальность

Монакская банковская система известна во всем мире своей конфиденциальностью, обусловленной законами о банковской тайне от 1931 года. Здесь действуют высокие стандарты конфиденциальности, вплоть до того, что сотрудники банков привлекаются к ответственности в случае несоблюдения строгих правил конфиденциальности.

При этом следует помнить, что Монако больше не является налоговым убежищем: после введения в действие Общего стандарта отчетности (CRS) ОЭСР и Закона о налогообложении иностранных счетов (FATCA) США банки княжества обмениваются информацией с иностранными властями при подозрении на уклонение от уплаты налогов, финансирование терроризма или отмывание денег.

Да, и по сей день банки Монако остаются эталоном уважения к частной жизни. Для примера, карибский банк не предлагает таких же гарантий, как монегасский. Но это не должно вводить вас в заблуждение: времена, когда Монако было оффшорной страной, очень далеки.

Банковские комиссии

Инвестиционные комиссии составляют в среднем 0,50 % при вложении средств в фонды акций, 1,20 % — в облигации, 2,75 % — в страхование и 2,5 % — в операции с золотом. Банки Монако могут варьироваться, однако они неизменно предлагают конкурентоспособные ставки и широкий выбор вариантов инвестирования.

Кто имеет право на открытие банковского счета?

Любой монегасский гражданин, резидент или лицо, находящееся в процессе переезда в Монако, а также финансовый представитель, выбранный кандидатом на выборах, может открыть банковский счет в Княжестве в любом банке по своему выбору в соответствии с положениями Закона № 1.492.

Этот закон был принят в 2020 году, чтобы гарантировать право доступа к банковскому счету для граждан и резидентов Монако.

А как насчет нерезидентов?

Может ли нерезидент открыть банковский счет в Монако? Ответ — да.

По данным AMAF (Монегаскской ассоциации финансовой деятельности), 42 % ресурсов банков поступает от клиентов-нерезидентов из всех европейских стран, а также стран Африки к югу от Сахары, Ближнего Востока, Латинской Америки и Океании. С 2017 года именно AMAF рекомендует всем банкам единый общий порог в 500 000 евро для открытия банковского счета нерезидентам.

Многие банки, такие как BNP Paribas Monaco, Société Générale и HSBC Monaco, открывают счета для нерезидентов.

Согласно официальному сайту Княжества Монако, для открытия банковского счета вам необходимо:

Копия действительного документа, удостоверяющего личность.
Копия документа, подтверждающего проживание в стране менее 3 месяцев.
Временная квитанция, подтверждающая получение вида на жительство (для новых резидентов).
Копия официального документа, подтверждающего вашу деятельность (для бизнес-счетов).

Помимо этих официальных документов, некоторые банки могут потребовать от вас обоснования ваших средств и финансового положения, в то время как другие захотят узнать причины, по которым вы хотите открыть банковский счет в Монако.

У банка есть 15 рабочих дней, начиная с момента получения всех необходимых документов, чтобы:

Приступить к открытию банковского счета;
либо выдать вам отказ в открытии счета и сообщить, что вы можете обратиться в Управление бюджета и казначейства с просьбой назначить банк, который откроет для вас счет.

Что такое монегасский private banking?

Частный банкинг в Монако подразумевает наиболее профессиональное и комплексное управление состоянием клиента. Он направлен на удовлетворение инвестиционных, имущественных, финансовых и налоговых потребностей состоятельных частных лиц или семейных групп.

Чтобы стать частью монегасской банковской элиты, клиент должен инвестировать не менее 1 000 000 евро, хотя в некоторых случаях принимается минимум 500 000 евро.

Входить в Монако через private banking — обычно хорошая идея: ваш менеджер поможет вам во многих вопросах и даже может стать вашим доверенным лицом в стране.

Какие продукты предлагает private banking?

Монакский private banking предлагает очень разнообразные продукты, которые могут быть очень привлекательными для крупных предпринимателей, HNWI, крупных предпринимателей или цифровых предпринимателей. Среди них мы находим следующие:

Доступ к международным инвестиционным фондам, акциям, а также деривативам или структурированным продуктам.
Страхование жизни с привязкой к единице или международное страхование жизни, идеально подходящее для налогового планирования с целью снижения налога на выход.
Альтернативные банковские счета нерезидентов для снижения странового риска или риска ареста.
Международные омнибусные счета через многонациональных банковских провайдеров.

Какой банк выбрать в Монако?

В целом, уникальное сочетание финансовой изощренности, нормативной стабильности и непоколебимой приверженности принципам конфиденциальности укрепляет позиции Монако как мирового лидера в области частного банковского обслуживания и управления состоянием.

Если вы заинтересованы в изучении продуктов частного банковского обслуживания и оптимизации их преимуществ, не стесняйтесь обращаться к нам, поскольку мы обладаем лучшими контактами и опытом в банковской сфере Монако и будем рады помочь вам определить, какой банк подходит для ваших нужд.

Поскольку некоторые банки предлагают больше возможностей, чем другие, для определенных видов деятельности или профилей, мы поможем вам в выборе и в процессе открытия банковского счета.

Вы можете связаться с нами без каких-либо обязательств, отправив письмо по адресу [email protected].