Come aprire un conto bancario a Monaco / Montecarlo

Con circa trenta banche e cinquanta società di gestione finanziaria in poco più di due chilometri quadrati, Monaco è un vero polo di attrazione per chi cerca servizi bancari della massima qualità.

Poiché una delle domande più frequenti dei nostri clienti riguarda come aprire un conto bancario a Monaco, in questa guida spiegheremo in dettaglio il procedimento.

Nuovo rapporto

Il rapporto in inglese “The definitive guide to living and paying taxes in Monaco”, con informazioni dettagliate su quadro fiscale, residenza e società monegasca, è ora disponibile.

Clicca qui per scaricarlo gratuitamente.

come aprire un conto bancario a monaco?

Monaco è una giurisdizione eccezionalmente esclusiva che non permette di aprire un conto bancario con la stessa facilità che si avrebbe nel proprio paese, sia online sia recandosi in filiale. Per avviare il processo di apertura di un conto presso alcune delle banche più esclusive al mondo, è normalmente necessario contattarle direttamente via email o recarsi presso i loro uffici, senza garanzia di un’assistenza immediata. In alternativa, si può rivolgere a consulenti locali come noi o a business introducers specializzati nel valutare il profilo e instaurare fiducia.

L’approccio ottimale per aprire un conto bancario a Monaco è quello di rivolgersi a un fornitore di servizi affidabile, come MonacoAdvisers, oppure fissare un appuntamento con una banca privata. Non è consigliabile presentarsi senza preavviso, poiché la banca potrebbe non avere informazioni o referenze sul cliente. Le procedure di apertura a distanza, come quelle offerte da Revolut, N26 o altri neobanche e fintech, sono molto improbabili a Monaco.

Conoscere l’elenco delle varie istituzioni finanziarie di Monaco e i servizi che offrono è un requisito essenziale per stabilirsi nella Principato.

Ecco una panoramica dei tipi di banche a Monaco e dei servizi offerti:

Banche commerciali: Le tre maggiori banche commerciali di Monaco sono Société des Banques Suisses, Société Générale Monaco (SGM) e Crédit Foncier de Monaco. Come tutte le banche, offrono una gamma di servizi finanziari per clienti privati e aziendali, tra cui carte di credito, prestiti, conti di risparmio e assegni.
Banche private: Generalmente riservate alle persone più facoltose, queste banche offrono principalmente servizi finanziari personalizzati. La loro offerta include gestione patrimoniale, private banking e soluzioni di investimento studiate per soddisfare le esigenze dei clienti. Tra queste si annoverano UBP, Edmond de Rothschild, Julius Baer e Pictet&Cie.

Una volta scelto il banco più adatto alle proprie esigenze, il passo successivo consiste nel familiarizzare con le procedure e le aspettative legate all’apertura di un conto bancario a Monaco.

In generale, chiunque desideri aprire un conto a Monaco deve considerare tre pilastri fondamentali:

Profilo in regola e private banking: L’importo minimo per i nuovi residenti che desiderano aprire un conto e ricevere un certificato di buona reputazione varia tra 500.000 e 1.000.000 €. Per l’apertura di un conto di private banking da non residente, l’importo minimo si aggira tra 2.000.000 e 3.000.000 €.
Conformità e KYC: Per soddisfare i requisiti di trasparenza e “know your client” (KYC), le banche monegasche sono obbligate a richiedere informazioni sul profilo del cliente e sull’origine dei fondi.
Verifica dei precedenti: È necessaria una verifica dei precedenti per garantire che il cliente rispetti i criteri richiesti e non sia coinvolto in attività criminali o a cattiva reputazione.

È importante ricordare che aprire un conto bancario a Monaco può risultare complesso, in quanto richiede il rispetto di tali requisiti e la presentazione della documentazione necessaria.

Requisiti per aprire un conto a monaco

Prima di aprire un conto bancario a Monaco, è opportuno verificare di essere idonei. La documentazione minima richiesta dai banchi solitamente comprende:

Una copia di un documento d’identità valido (carta d’identità, passaporto, permesso di soggiorno monegasco, patente di guida).
Prova di residenza, ad esempio bollette (non più vecchie di 3 mesi).
Dimostrazione di solvibilità, tramite una busta paga recente o un bilancio, per coprire le commissioni bancarie elevate.
Origine dei fondi: chiarire l’origine del patrimonio, specificando fonti come vendita di aziende, eredità, buste paga, informazioni pubbliche, dettagli del CV, ecc.
Numero di previdenza sociale, in caso di residenza.
Se in fase di trasferimento, il ricevuta provvisoria della domanda di permesso di soggiorno rilasciata dalla Direction de la Sûreté Publique.
Altri documenti fiscali o bancari, a seconda del caso.

I documenti richiesti possono variare da banca a banca, in base al profilo del cliente e agli importi o agli asset da gestire. Per questo motivo, consigliamo la nostra assistenza nell’apertura di un conto, anziché contattare direttamente il banco scelto. Il deposito minimo dipende dal banco e dal tipo di conto.

Servizi bancari offerti

Le banche a Monaco servono una clientela internazionale, spesso molto esigente per quanto riguarda le operazioni finanziarie. Pertanto, offrono una vasta gamma di servizi per soddisfare le necessità di tale esclusiva clientela. Tra questi servizi, spiccano:

Gestione patrimoniale: Le banche a Monaco offrono servizi specializzati di gestione patrimoniale, studiati per rispondere alle richieste dei clienti facoltosi. I consulenti finanziari supportano nella gestione degli investimenti e nell’ottimizzazione fiscale.
Conti correnti e di risparmio: Sono disponibili servizi come trasferimenti internazionali, pagamenti online e carte di credito.
Prestiti e finanziamenti: Le banche offrono prodotti di prestito e finanziamento per immobili, investimenti o necessità personali.
Servizi di cambio valuta: Questi permettono di effettuare operazioni in diverse valute, con tassi competitivi e basse commissioni.

Tariffe

Come già accennato, in base alla banca e al tipo di conto, potrebbe non essere richiesto il pagamento di commissioni all’apertura (nessun deposito minimo).

Tuttavia, potrebbero applicarsi le seguenti tariffe successivamente:

Commissioni di gestione del conto
Commissioni per prelievi agli sportelli automatici
Commissioni per bonifici internazionali
Altri oneri bancari standard

In alternativa, è possibile optare per una banca online come Wise, N26 o Revolut, che pur non avendo filiali fisiche, offrono un’eccellente esperienza utente, costi contenuti e una vasta gamma di servizi.

È possibile risiedere a Monaco mantenendo un conto in una di queste banche online. Non è obbligatorio avere un conto presso una banca monegasca, salvo nel caso in cui si svolga un’attività professionale, artigianale, commerciale o industriale, in cui il conto deve essere aperto presso un istituto con sede a Monaco per tutta la durata dell’attività. Lo stesso vale per società per azioni, società di persone e società a responsabilità limitata.

Vantaggi di possedere un conto bancario a monaco

Aprire un conto bancario a Monaco offre anche altri vantaggi:

Stabilità economica e politica: Monaco è noto per la sua stabilità sia economica che politica. Il governo stabile e l’economia prospera rappresentano un asset fondamentale per chi cerca un ambiente sicuro per investire.
Eccellenza finanziaria: Il sistema bancario monegasco è apprezzato per la sua esperienza nella gestione patrimoniale. I consulenti finanziari di Monaco sono riconosciuti come tra i migliori e si impegnano a ottimizzare gli investimenti dei clienti. Inoltre, il sistema bancario è rinomato per la sua rapidità ed efficienza, garantendo transazioni fluide e serenità per i clienti.
Banche all’avanguardia: In un mondo in cui le banche online sono in crescita, anche le banche tradizionali devono adeguarsi alle nuove tecnologie. Pur conservando la loro tradizione, le istituzioni monegasche offrono servizi moderni e strumenti tecnologici che consentono una gestione remota dei conti.

Quale banca scegliere a monaco?

Se desiderate aprire un conto bancario a Monaco e non sapete quale banca sia più adatta a voi o alla vostra attività, oppure siete interessati a prodotti di private banking, vi invitiamo a contattarci. Saremo lieti di aiutarvi a prendere una decisione informata e di mettervi in contatto con il referente ideale presso l’istituto bancario più adatto alle vostre esigenze.

Potete contattarci via email all’indirizzo [email protected] o tramite il modulo di contatto.

Fonti: