Comment ouvrir un compte bancaire à Monaco

Avec une trentaine de banques et une cinquantaine de sociétés de gestion financière sur un peu plus de deux kilomètres carrés, Monaco est un véritable pôle d’attraction pour ceux qui recherchent des services bancaires de la plus haute qualité.

Et comme l’une des questions les plus fréquentes de nos clients concerne la manière d’ouvrir un compte bancaire à Monaco, dans le guide d’aujourd’hui, nous allons l’expliquer en détail.

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Comment ouvrir un compte bancaire à monaco ?

Monaco est une juridiction exceptionnellement exclusive qui ne permet pas d’ouvrir un compte bancaire aussi facilement que dans votre pays d’origine, que ce soit en ligne ou en vous rendant dans une agence. Pour initier le processus d’ouverture d’un compte auprès de certaines des banques les plus exclusives au monde, il est généralement nécessaire de les contacter directement par e-mail ou de vous rendre dans leurs bureaux, sans garantie d’être immédiatement pris en charge. Sinon, vous pouvez faire appel à des conseillers locaux comme nous ou à des intermédiaires spécialisés dans l’évaluation de votre profil et dans l’instauration de la confiance.

Dans ce contexte, la démarche optimale pour ouvrir un compte bancaire à Monaco consiste à passer par un prestataire de services réputé, tel que MonacoAdvisers, ou à prendre rendez-vous avec une banque privée. Cependant, il n’est pas conseillé de vous présenter sans prévenir, car la banque pourrait ne pas disposer de références ou d’informations vous concernant. Les procédures d’ouverture à distance, similaires à celles proposées par Revolut, N26 ou d’autres néobanques et fintechs, sont très peu susceptibles d’être disponibles à Monaco.

Connaître la liste des différentes institutions financières de Monaco et les services qu’elles offrent est une condition préalable essentielle pour s’installer dans la principauté.

Voici un aperçu des types de banques à Monaco et des services qu’elles offrent :

Banques commerciales : Les trois plus grandes banques commerciales de Monaco sont Société des Banques Suisses, Société Générale Monaco (SGM) et Crédit Foncier de Monaco. Comme les autres banques, elles proposent une gamme de services financiers à leurs clients privés et d’entreprise, notamment des cartes de crédit, des prêts, des comptes d’épargne et des chèques.
Banques privées : Généralement réservées aux personnes les plus fortunées, ces banques offrent principalement des services financiers sur mesure. Leur offre comprend la gestion de patrimoine, la banque privée et des solutions d’investissement conçues pour répondre aux exigences de leurs clients. UBP, Edmond de Rothschild, Julius Baer et Pictet&Cie font partie de ces banques haut de gamme.

Une fois que vous avez sélectionné une banque, qu’elle soit commerciale ou privée, en fonction de vos besoins spécifiques, l’étape suivante consiste à vous familiariser avec les procédures et les attentes liées à l’ouverture d’un compte bancaire à Monaco.

De manière générale, trois piliers doivent être pris en compte par toute personne ou entreprise souhaitant ouvrir un compte bancaire à Monaco :

Profil de bonne réputation et banque privée : Le montant minimum pour les nouveaux résidents souhaitant ouvrir un compte bancaire et obtenir un certificat de bonne réputation se situe entre 500 000 et 1 000 000 €. Pour ouvrir un compte de banque privée en tant que non-résident, le montant minimum se situe entre 2 000 000 et 3 000 000 €.
Conformité et KYC : Pour répondre aux exigences de transparence et de « connaissance du client » (KYC), les banques monégasques sont tenues de demander des informations sur le profil de leurs clients et sur l’origine de leurs fonds.
Vérification des antécédents : La réalisation d’une vérification des antécédents est obligatoire pour s’assurer que les clients répondent aux critères requis et ne sont pas impliqués dans des activités criminelles ou à mauvaise réputation.

Il est important de rappeler qu’ouvrir un compte bancaire à Monaco peut s’avérer complexe, car cela implique de satisfaire ces exigences et de fournir la documentation nécessaire.

Exigences pour ouvrir un compte à monaco

Avant d’ouvrir un compte bancaire à Monaco, il convient de vérifier son éligibilité. La documentation minimale que les banques demandent habituellement pour ouvrir un compte est la suivante :

Une copie d’une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport, titre de séjour monégasque, permis de conduire).
Un justificatif de domicile, tel qu’une facture de services publics (datant de moins de 3 mois).
Une preuve de solvabilité : une fiche de paie récente ou un bilan peut être présenté comme preuve de la solvabilité nécessaire pour couvrir les commissions bancaires élevées.
Origine des fonds : préciser l’origine de votre patrimoine, en détaillant des sources telles que la vente d’entreprises, les héritages, les relevés de salaire, les informations publiquement disponibles, les détails de votre CV, etc.
Numéro de sécurité sociale, en cas de résidence.
Si vous êtes en cours d’installation, un récépissé provisoire de demande de titre de séjour délivré par la Direction de la Sûreté Publique.
D’autres documents fiscaux ou bancaires, selon le cas.

Les documents requis peuvent varier d’une banque à l’autre, en fonction du profil du client et des montants ou actifs à gérer. Pour cette raison, nous recommandons notre assistance pour l’ouverture d’un compte bancaire plutôt que de contacter directement la banque de votre choix. Le dépôt minimum dépend de la banque et du type de compte ouvert.

Services bancaires offerts

Les banques à Monaco ont une clientèle internationale, parfois très exigeante en matière de gestion financière. Elles offrent donc une large gamme de services pour répondre aux besoins de cette clientèle exclusive. Parmi ces services, on retrouve notamment :

Gestion de patrimoine : Les banques à Monaco proposent des services spécialisés de gestion de patrimoine, adaptés aux exigences des clients fortunés. Des conseillers financiers aident les clients à gérer leurs investissements et à optimiser leur fiscalité.
Comptes courants et d’épargne : Les transferts internationaux, les paiements en ligne et les cartes de crédit font partie des fonctionnalités offertes par les banques monégasques pour les comptes courants et d’épargne.
Prêts et financements : Les banques de Monaco offrent également des produits de prêt et de financement pour l’immobilier, les investissements ou les besoins personnels.
Services de change : Ces services permettent d’effectuer des opérations de change en différentes devises, avec des taux compétitifs et de faibles commissions.

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Tarifs

Comme mentionné précédemment, selon la banque et le type de compte, il se peut que vous n’ayez pas à payer de frais lors de l’ouverture de votre compte (aucun dépôt minimum).

Cependant, certains frais pourront s’appliquer par la suite :

Frais de tenue de compte
Frais de retrait aux distributeurs automatiques
Frais de virements internationaux
Autres frais bancaires habituels

Sinon, vous pouvez toujours opter pour une banque en ligne telle que Wise, N26 ou Revolut, qui n’ont pas d’agences physiques mais offrent une excellente expérience utilisateur, des coûts bas et une large gamme de services.

Il est possible de résider à Monaco tout en gardant un compte dans l’une de ces banques en ligne. Vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte dans une banque monégasque, sauf si vous exercez une activité professionnelle, artisanale, commerciale ou industrielle, auquel cas le compte doit être ouvert dans un établissement basé à Monaco pendant la durée de l’activité. Il en va de même pour les sociétés anonymes, les sociétés en nom collectif, les sociétés en commandite simple et les sociétés à responsabilité limitée.

Avantages de posséder un compte bancaire à monaco

Ouvrir un compte bancaire à Monaco présente également d’autres avantages :

Stabilité économique et politique : Monaco est réputé pour sa stabilité économique et politique. Son gouvernement stable et son économie prospère représentent un atout majeur pour les investisseurs recherchant un environnement sûr pour placer leur argent.
Excellence financière : Le système bancaire monégasque est reconnu pour son expertise en gestion de patrimoine. Les conseillers financiers de Monaco font partie de l’élite du secteur et s’engagent à optimiser l’utilisation des investissements de leurs clients. De plus, le système bancaire monégasque est apprécié pour sa rapidité et son efficacité, assurant ainsi des transactions financières fluides et la tranquillité d’esprit des clients.
Banques à la pointe de la technologie : Dans un monde financier où les banques en ligne se multiplient, les banques traditionnelles doivent également suivre les tendances technologiques. Malgré le statut historique de certaines institutions monégasques, modernité et technologie sont des principes directeurs. Les banques offrent des services de haute qualité et fournissent à leurs clients des outils technologiques permettant de gérer leurs comptes à distance.

Quel banque choisir à monaco ?

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire à Monaco et ne savez pas quelle banque est la mieux adaptée à vos besoins ou à ceux de votre entreprise, ou si vous êtes intéressé par des produits de banque privée, veuillez nous contacter. Nous vous aiderons à prendre une décision éclairée et à vous mettre en relation avec la personne de confiance dans le établissement qui vous convient le mieux.

Vous pouvez nous contacter par e-mail à [email protected] ou via le formulaire de contact.

Sources :