Comment choisir le meilleur Family Office à Monaco

Vivre à Monaco avec un portefeuille mondial, une collection de voitures de luxe, d’art, de montres ou de bijoux ? Vous planifiez une succession familiale, la gestion de trusts, de partenariats ou de fondations ? Un Family Office pourrait bien être votre meilleur allié.

Un Family Office à Monaco offre une gamme complète de services destinés à gérer la richesse et les investissements de familles fortunées et d’individus désireux de s’installer à Monaco ou d’administrer leur patrimoine depuis Monaco.

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Qu’est-ce qu’un Family Office ?

Un Multi (Family Office) est structuré pour répondre aux besoins financiers, juridiques et personnels complexes de ses clients, offrant une intégration harmonieuse de conseils financiers, de planification patrimoniale et fiscale, de planification successorale et bien plus encore, le tout sous un même toit.

Contrairement à ce que beaucoup pourraient penser, cette entité est réglementée par une loi monégasque adoptée en 2016 par le Conseil National de Monaco (Loi n° 1.439 du 2 décembre 2016 concernant la création de l’activité de Multi (Family Office)).

L’objectif de cette loi est de reconnaître et de réglementer l’activité des Multi (Family Offices) afin d’offrir des services de haute qualité dans le domaine de la gestion d’actifs aux clients résidant à Monaco ou à l’étranger.

En effet, grâce au style de vie dont bénéficient ses résidents, à sa sécurité, à sa situation privilégiée, à son régime fiscal avantageux et à un vivier de professionnels qualifiés, Monaco a vu, ces dernières années, un nombre croissant de familles et d’individus fortunés décider de créer leur propre Family Office à Monaco – c’est-à-dire une entité conçue pour centraliser la gestion de leurs actifs et garantir la pérennité de leur patrimoine, de leurs affaires et de leurs intérêts au sens large.

Contrairement aux Single (Family Offices) qui gèrent les affaires d’une seule famille, l’objectif d’un Multi (Family Office) est de fournir des services à plusieurs familles, de manière indépendante, en regroupant divers professionnels spécialisés dans les problématiques auxquelles sont confrontées les familles aisées.

Sous réserve d’autorisation, il pourra également offrir des services de conseil en investissement, bien qu’il ne soit pas habilité à assurer la gestion discrétionnaire de portefeuilles ou de fonds.

Pourquoi choisir Monaco pour votre Family Office ?

Monaco est réputé non seulement pour son style de vie glamour, mais aussi pour ses politiques fiscales avantageuses – notamment l’absence d’impôt sur le revenu des personnes, l’absence d’impôt sur les plus-values et des règles successorales favorables. Ces atouts font du Principauté un lieu attractif pour établir un Multi (Family Office) :

Planification patrimoniale et fiscale : Il est crucial de suivre l’évolution du paysage fiscal mondial. Un Family Office veille à ce que ses clients respectent la législation fiscale tout en optimisant leur situation financière pour bénéficier d’avantages fiscaux, surtout grâce à l’environnement fiscal favorable de Monaco.
Gestion des investissements : Fort d’une expertise en analyse de marché et en allocation d’actifs, un Family Office propose des stratégies d’investissement sur mesure alignées sur les objectifs financiers et la tolérance au risque de la famille, en tirant parti des marchés locaux et internationaux.
0 % d’impôt sur les sociétés : Les Family Offices qui réalisent des activités d’auto-investissement et génèrent moins de 25 % de leur chiffre d’affaires à l’étranger ne sont pas soumis à l’impôt sur les sociétés.
Planification successorale : Garantir la continuité du patrimoine d’une génération à l’autre ; un bon Family Office aide les familles à organiser le transfert d’actifs et la succession, en plaçant les valeurs et la vision familiale au premier plan.
Gouvernance familiale : Un Family Office favorise un environnement propice à une communication ouverte et à des processus décisionnels structurés au sein de la famille, essentiels pour maintenir l’unité et harmoniser les objectifs financiers et personnels.
Stratégies philanthropiques : Pour les familles souhaitant laisser une empreinte durable, un Family Office aide à structurer des initiatives philanthropiques et des fondations, garantissant que les actions caritatives reflètent les valeurs et l’intention de legs de la famille.
Gestion administrative et quotidienne : Qu’il s’agisse de la gestion immobilière ou de la supervision des actifs de loisirs et du personnel domestique, un Family Office prend en charge toutes les tâches administratives, permettant aux clients de se concentrer sur leur vie personnelle et professionnelle sans la contrainte de la gestion quotidienne.
Services juridiques et de conformité : Naviguer dans la complexité des exigences juridiques de différentes juridictions peut s’avérer difficile. Votre Family Office doit fournir des conseils juridiques complets pour garantir la conformité et protéger les intérêts de la famille, notamment en tenant compte des questions fiscales françaises en raison de la proximité de la France et des investissements immobiliers sur la Côte d’Azur.

Un véhicule hautement réglementé

Veuillez noter que les Multi (Family Offices) sont des entités fortement réglementées par le gouvernement monégasque et que seules celles disposant d’une licence et acceptées par les autorités monégasques peuvent offrir ce type de service.

L’attrait de Monaco pour les Family Offices réside non seulement dans son régime fiscal avantageux et sa haute qualité de vie, mais également dans sa solide infrastructure juridique. En plus de la planification patrimoniale, de la gestion des investissements et de la planification successorale, les Multi‑Family Offices à Monaco bénéficient d’une surveillance rigoureuse par des organismes tels que la Commission de Contrôle des Activités Financières.

Ce cadre juridique rassure les clients potentiels en leur garantissant que seules des entités dûment autorisées et réglementées peuvent offrir ces services sophistiqués – apportant ainsi une sécurité supplémentaire aux familles fortunées souhaitant gérer et accroître leur patrimoine dans le Principauté.

Disclaimer : MonacoAdvisers ne dispose pas de son propre Multi (Family Office) réglementé à Monaco ; le seul objectif de ce texte est d’expliquer ce qu’est un Family Office et quels services on peut en attendre.

Vous cherchez un Family Office à Monaco ?

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De plus, si vous envisagez de déménager à Monaco, nous vous recommandons de lire notre rapport « Le guide définitif pour vivre à Monaco », disponible gratuitement ci-dessous.

Sources