Banques de détail et banques privées de Monaco : Quelles sont les meilleures et quels sont les produits qu’elles proposent ?

Réputée pour son opulence et son glamour, la Principauté de Monaco a également une longue tradition bancaire, avec sa première banque privée, la Société Générale de Banque, créée en 1922.

L’environnement politique stable et les services bancaires avancés du pays ont incité de nombreux résidents de Monaco, ainsi que des non-résidents, à faire appel aux banques de cette petite Principauté pour la sauvegarde et la gestion de leurs actifs.

Dans ce guide, nous allons passer en revue les principales caractéristiques du secteur bancaire monégasque.

Caractéristiques du secteur bancaire monégasque

Le système financier monégasque est très développé et offre de nombreux avantages aux particuliers et aux entreprises qui souhaitent ouvrir un compte bancaire et gérer leurs fonds de la manière la plus sophistiquée, avec un niveau de sécurité et de confiance élevé.

Monaco offre une série d’avantages que de nombreuses personnes et entreprises recherchent, tels que des services personnalisés de haute qualité, un niveau élevé de confidentialité et des tarifs raisonnables.

Des services de qualité et des offres personnalisées

Monaco dispose d’un secteur des services financiers très développé et robuste, comprenant 715 institutions opérant dans les secteurs de la finance et de l’assurance. Au cours de la dernière décennie, le nombre d’institutions et leurs revenus ont connu une croissance significative. Les données officielles indiquent une augmentation de 50 % du nombre d’institutions financières et de 155 % de leurs revenus, reflétant une forte demande, des offres diversifiées, compétitives et attrayantes.

Conformément à son engagement en faveur de la qualité, Monaco exige depuis mai 2023 que le personnel travaillant dans les banques et les institutions financières possède un certificat connu sous le nom de Certification Professionnelle Bancaire.

En plus de leurs fonctions traditionnelles d’acceptation des dépôts et d’octroi de prêts, les banques monégasques sont très innovantes et offrent une large gamme de services tels que la gestion de portefeuille, les services de conseil, la transmission et la réception d’ordres.

Les banques monégasques proposent également une gamme variée de produits, dont la vente d’or en dépôt sur des comptes d’instruments financiers. De plus, les clients les plus fortunés bénéficient d’offres et de services personnalisés, adaptés à leurs besoins et à leur profil.

La CCAF est l’institution qui contrôle régulièrement les entités bancaires afin de préserver les droits des plus de 90 000 clients du secteur bancaire monégasque. Pour éviter toute information fausse ou trompeuse, la liste des banques agréées est publiée chaque année sur le site web de l’autorité.

Vous trouverez ci-dessous la liste complète des 24 banques opérant actuellement à Monaco à partir de 2024.

Liste des banques de Monaco (2024)
ANDBANK MONACO SAM	BARCLAYS BANK PLC	EFG BANK (MONACO) SAM
BANCA POPOLARE DI SONDRIO	BNP PARIBAS	LA BANQUE POSTALE
BANK JULIUS BAER (MONACO) SAM	CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE DE LA COTE D’AZUR	ROTHSCHILD & CO WEALTH MANAGEMENT MONACO
BANK PICTET & CIE (EUROPE) AG	CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL PROVENCE COTE D’AZUR	SA LYONNAISE DE BANQUE – LB
BANQUE HA VILLAND (MONACO) SAM	CFM INDOSUEZ WEALTH	SOCIETE GENERALE
BANQUE J. SAFRA SARASIN (MONACO) SA	CMB MONACO	SOCIETE GENERALE PRIVATE BANKING
BANQUE POPULAIRE MEDITERRANEE	CREDIT LYONNAIS	UBS (MONACO) SA
BANQUE RICHELIEU MONACO	EDMOND DE ROTHSCHILD (MONACO)	UBS (MONACO) SA

Vie privée

Le système bancaire monégasque est réputé dans le monde entier pour sa confidentialité, qui découle des lois sur le secret bancaire de 1931. Les normes de confidentialité sont très strictes, à tel point que les employés de banque sont poursuivis lorsqu’ils ne respectent pas les règles strictes en matière de protection de la vie privée.

Cela dit, il faut rappeler que Monaco n’est plus un paradis fiscal : depuis la mise en œuvre de la Norme commune de déclaration (NCD) par l’OCDE et du Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) par les Etats-Unis, les banques de la Principauté partagent des informations avec les autorités étrangères en cas de soupçons d’évasion fiscale, de financement du terrorisme ou de blanchiment d’argent.

Oui, aujourd’hui encore, la banque monégasque reste la référence en matière de respect de la vie privée. A titre d’exemple, une banque caribéenne n’offre pas les mêmes garanties qu’une banque monégasque. Mais cela ne doit pas vous induire en erreur : le temps où Monaco était un pays offshore est bien loin.

Frais bancaires

Les frais d’investissement s’élèvent en moyenne à 0,50 % pour les fonds d’actions, à 1,20 % pour les obligations, à 2,75 % pour les assurances et à 2,5 % pour les opérations sur l’or. Bien qu’elles puissent varier, les banques monégasques proposent toujours des taux compétitifs et un large éventail d’options d’investissement.

Qui peut créer un compte bancaire ?

Tout citoyen monégasque, résident ou personne en voie de s’installer à Monaco, ou encore un représentant financier choisi par un candidat à une élection, peut ouvrir un compte bancaire dans la Principauté auprès de la banque de son choix, conformément aux dispositions de la loi n° 1.492.

Cette loi a été établie en 2020 pour garantir le droit d’accès à un compte bancaire pour les citoyens et résidents monégasques.

Qu’en est-il des non-résidents ?

Un non-résident peut-il ouvrir un compte bancaire à Monaco ? La réponse est oui.

Selon l’AMAF (L’Association Monégasque des Activités Financières), 42% des ressources des banques proviennent de la clientèle non-résidente, originaire de tous les pays européens mais aussi d’Afrique subsaharienne, du Moyen-Orient, d’Amérique latine et d’Océanie. Depuis 2017, c’est l’AMAF qui recommande à toutes les banques un seuil unique et commun de 500 000 € pour ouvrir un compte bancaire aux non-résidents.

De nombreuses banques, telles que BNP Paribas Monaco, Société Générale, et HSBC Monaco, ouvrent des comptes pour les non-résidents.

Selon le site officiel de la Principauté de Monaco, pour ouvrir un compte bancaire, il faut:

Copie d’une pièce d’identité en cours de validité.
Copie d’un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.
Un récépissé temporaire attestant du dépôt du permis de séjour (pour les nouveaux résidents).
Une copie d’un document officiel attestant de votre activité (pour les comptes professionnels).

Outre ces documents officiels, certaines banques peuvent vous demander de justifier vos fonds et votre situation financière, tandis que d’autres voudront connaître les raisons pour lesquelles vous souhaitez ouvrir un compte bancaire à Monaco.

La banque dispose d’un délai de 15 jours ouvrables, à compter de la réception de tous les documents nécessaires, pour :

Procéder à l’ouverture du compte bancaire ;
Soit vous adresser un refus d’ouverture de compte et vous informer que vous pouvez saisir la Direction du Budget et du Trésor pour qu’elle désigne une banque qui vous ouvrira un compte.

Qu’est-ce que la banque privée monégasque ?

La banque privée monégasque implique la gestion la plus professionnelle et la plus complète du patrimoine d’un client. Elle cherche à répondre aux besoins d’investissement, de planification successorale, financière et fiscale des particuliers ou des groupes familiaux fortunés.

Pour être accepté dans l’élite bancaire monégasque, le client doit investir au moins 1 000 000 €, bien que dans certains cas un minimum de 500 000 € soit accepté.

Entrer à Monaco par le biais d’une banque privée est généralement une bonne idée : votre gestionnaire peut vous aider dans de nombreux domaines et peut même devenir votre personne de confiance dans le pays.

Quels sont les produits offerts par la banque privée ?

La banque privée monégasque offre des produits très divers qui peuvent être très intéressants pour les grands entrepreneurs, les HNWI, les grands entrepreneurs ou les entrepreneurs numériques. Parmi ces produits, nous trouvons :

L’accès à des fonds d’investissement internationaux, des actions et des produits dérivés ou structurés.
L’assurance-vie internationale ou en unités de compte, parfaite pour la planification fiscale et la réduction de l’impôt de sortie.
Des comptes bancaires alternatifs pour les non-résidents afin de réduire les risques liés aux pays ou aux saisies.
Des comptes omnibus internationaux par l’intermédiaire de fournisseurs bancaires multinationaux.

Quelle banque choisir à Monaco ?

Dans l’ensemble, la combinaison unique de sophistication financière, de stabilité réglementaire et d’engagement inébranlable en faveur de la discrétion consolide la position de Monaco en tant que leader mondial dans le domaine de la banque privée et de la gestion de patrimoine.

Si vous souhaitez explorer les produits de banque privée et optimiser leurs avantages, n’hésitez pas à nous contacter, car nous disposons des meilleurs contacts et de l’expertise en matière de banque à Monaco et nous serons heureux de vous aider à déterminer la banque qui répondra le mieux à vos besoins.

Comme certaines banques offrent plus de facilités que d’autres pour certaines activités ou certains profils, nous vous assisterons dans le choix et le processus d’ouverture du compte bancaire.

Vous pouvez nous contacter sans engagement en envoyant un courriel à [email protected].