Todo lo que necesita saber para vivir en Mónaco

¿Está considerando mudarse a Mónaco? Esta guía le ayudará a navegar por los aspectos esenciales de la reubicación en la segunda nación más pequeña del mundo.

Discutiremos los elementos clave a considerar antes de realizar el traslado, incluyendo cómo obtener un permiso de residencia, cómo funciona el sistema impositivo, las realidades del mercado inmobiliario y del sistema bancario, y los sistemas de salud y educación de clase mundial.

Siga leyendo si desea una visión completa de todos los detalles imprescindibles para una mudanza exitosa al Principado de Mónaco.

Índice

Residencia
Impuestos
Hacer negocios
Banca privada
Vivienda
Sistema sanitario
Educación

Residencia

Mónaco no dispone de una «Golden Visa» ni de un programa típico de «Residencia por Inversión» como se encuentra en otros países. En su lugar, el proceso para obtener un permiso de residencia se centra en demostrar que dispone de medios financieros suficientes para mantenerse en el Principado.

En la mayoría de los casos, se le solicitará abrir una cuenta bancaria en un banco monegasco y depositar una suma considerable de dinero (a menudo empezando en torno a €500.000). Una vez que el banco se satisface con su estabilidad financiera, emite una carta de recomendación a las autoridades, lo que le permite solicitar su permiso de residencia.

Los solicitantes que prefieran otro camino pueden demostrar suficiencia financiera de otras maneras. Esto puede incluir ser contratado por un empleador con sede en Mónaco, dirigir una empresa local que genere ingresos verificables o unirse a un cónyuge o pariente cercano que ya sea residente legal. Cada vía tiene como objetivo demostrar que no se convertirá en una carga financiera para el Estado monegasco.

Una vez que asegure su residencia administrativa, recibe lo que se conoce como una «Carte de Séjour». Este es el documento inicial que le permite vivir en Mónaco. Típicamente, existen tres tipos de permisos de residencia:

Tarjeta de 1 año («Carte de séjour de 1 an»): renovable dos veces, ofreciendo hasta tres años en total.
Tarjeta de 3 años («Carte de séjour ordinaire de 3 ans»): también renovable dos veces, hasta un total de nueve años.
Tarjeta de 10 años («Carte de séjour privilégiée de 10 ans»): renovable indefinidamente, generalmente otorgada una vez que haya vivido varios años en Mónaco.

Después de una estancia ininterrumpida de al menos diez años, incluso podría considerar solicitar la nacionalidad monegasca, aunque eso tiene requisitos adicionales y es un proceso separado del sistema estándar de permisos de residencia.

Es importante recordar que el hecho de tener un permiso de residencia en Mónaco no significa automáticamente que se le considere residente fiscal. Para obtener la residencia fiscal oficial, deberá solicitar lo que se conoce como certificado de residencia fiscal, del cual hablaremos en la siguiente sección.

Sin embargo, el primer paso siempre es el mismo: obtener su residencia administrativa.

Impuestos

Una de las principales razones por las que las personas consideran mudarse a Mónaco es el entorno fiscal altamente favorable del Principado. Para los individuos, generalmente no existe impuesto sobre la renta. Esto ha hecho de Mónaco un lugar especialmente atractivo para figuras de alto perfil, que van desde deportistas profesionales y artistas hasta empresarios e inversores.

Sistema impositivo

Mónaco es a menudo celebrado por sus impuestos bajos o inexistentes, pero se aplican algunos gravámenes en el Principado. Lo más notable es que no existe impuesto sobre la renta para los individuos que no sean franceses, ni impuesto sobre el patrimonio, y generalmente no se aplica impuesto sobre las ganancias de capital. Sin embargo, Mónaco sí aplica impuestos sobre herencias y donaciones en los activos ubicados dentro del Principado, con tasas que varían según la relación entre el fallecido (o donante) y el beneficiario.

Además, aunque Mónaco no tiene impuesto sobre la renta, sí grava un impuesto corporativo a las empresas que obtienen más del 25% de sus ingresos fuera del Principado. Este impuesto se sitúa actualmente en el 25%. Las empresas de nueva creación disfrutan de exenciones parciales o totales durante sus primeros cinco años. Además, el Impuesto al Valor Agregado (IVA) se aplica de manera similar a la tasa francesa, estableciéndose generalmente en el 20%.

En las transacciones inmobiliarias, el IVA o los derechos de transferencia pueden aplicarse, dependiendo de si la propiedad se clasifica como «nueva» o «antigua». Por último, se aplican ciertos aranceles específicos a productos como el alcohol, el tabaco y las tasas de registro, pero aparte de estas excepciones, Mónaco mantiene su reputación de entorno fiscal bajo.

Certificado de residencia fiscal

Un elemento crucial a recordar es el certificado de residencia fiscal, a menudo denominado «certificat à des fins de formalités fiscales». Este certificado acredita que usted es residente fiscal en Mónaco. Generalmente, puede solicitarlo alrededor de un año después de haberse establecido en el Principado. Para obtenerlo, debe:

Tener un permiso de residencia válido.
Cumplir con los criterios de residencia fiscal, lo que generalmente implica pasar más de 183 días al año en Mónaco o tener sus principales intereses económicos y centro de actividades allí.
Demostrar vínculos reales con Mónaco, como facturas de servicios públicos o un contrato de alquiler que demuestre que realmente vive en el Principado.
Declarar bajo juramento que paga impuestos en Mónaco (lo que esencialmente significa que no paga, si cumple los requisitos) y no en otro país.

Una vez otorgado, el certificado de residencia fiscal de Mónaco es un documento poderoso para demostrar a las autoridades extranjeras que Mónaco es, de hecho, su residencia fiscal. Esto puede ayudarle a evitar reclamaciones de doble imposición o escrutinios no deseados de otros países donde pueda tener activos, negocios o vínculos familiares.

Días mínimos

Otro requisito común es que no pase más días en otra jurisdicción que en Mónaco. Aunque no siempre es necesario contar estrictamente 183 días, es prudente evitar una situación en la que las autoridades fiscales extranjeras pudieran argumentar que su verdadero centro de vida está en otro lugar.

Si tiene hijos en escuelas locales, una pareja que vive con usted en Mónaco o vínculos personales y económicos significativos (como invertir en bancos locales o dirigir una oficina familiar), su posición como residente fiscal de Mónaco será más sólida.

Aparte de la exención del impuesto sobre la renta personal, Mónaco no impone impuestos sobre el patrimonio, las ganancias de capital o los dividendos para los no franceses. Esto puede generar ahorros significativos, especialmente para aquellos con inversiones globales sustanciales.

Sin embargo, tenga en cuenta que los nacionales franceses tienen un estatus especial debido a acuerdos bilaterales, y generalmente permanecen sujetos a impuestos franceses incluso cuando viven en Mónaco. Si usted no es francés, se aplican las reglas estándar y puede disfrutar de la ausencia de impuesto sobre la renta personal en el Principado.

Hacer negocios

El entorno proempresarial de Mónaco, su ubicación estratégica en la Riviera Francesa y su reputación como centro financiero global lo convierten en un imán para empresarios y empresas que desean establecerse.

El Principado no forma parte de la Unión Europea, por lo que ciertas regulaciones empresariales difieren de las del continente, pero este estatus único puede abrir posibilidades interesantes para empresas internacionales.

Requisitos para constituir una empresa: para establecer una entidad legal en Mónaco, normalmente debe presentar una solicitud de autorización ante el gobierno. La forma societaria más común es la SARL (Société à Responsabilité Limitée), que requiere un capital social mínimo de €15.000 y al menos dos accionistas. El gerente debe residir en Mónaco o en una ciudad cercana francesa o italiana, garantizando que la gestión efectiva sea realmente local.
Impuesto corporativo: como se mencionó anteriormente, Mónaco sí grava un impuesto corporativo del 25% para las entidades que obtienen más del 25% de sus ingresos fuera de Mónaco. Para las empresas enfocadas en el comercio local o en ciertas actividades «civiles» (no comerciales), las cargas impositivas pueden reducirse significativamente (o incluso ser nulas).
Ventajas: más allá de las consideraciones fiscales, Mónaco también ofrece una infraestructura de alto nivel, bancos locales sólidos y una imagen global prestigiosa que puede atraer tanto a clientes como a socios. Aun así, operar aquí requiere una planificación cuidadosa, ya que el espacio es limitado y ciertos tipos de negocios requieren aprobaciones gubernamentales adicionales debido a la saturación del mercado o a preocupaciones éticas.

Con la estrategia empresarial adecuada y la orientación correcta, muchos encuentran que la combinación de impuestos bajos, ubicación privilegiada y prestigio global de Mónaco lo convierte en un lugar atractivo para establecer raíces corporativas.

Banca privada

El sector de la banca privada en Mónaco es legendario por su servicio personalizado, sofisticación financiera y su fuerte tradición de confidencialidad con los clientes. Gracias a regulaciones estrictas y a una tradición bancaria arraigada, el Principado cuenta con alrededor de dos docenas de bancos, muchos de los cuales se especializan en la gestión de patrimonios privados.

Los bancos monegascos atienden a clientes de alto poder adquisitivo con servicios como carteras de inversión personalizadas, estrategias de protección de activos y planificación patrimonial. Aunque se valora la privacidad, las normas modernas de transparencia (CRS, FATCA) exigen que los bancos cooperen con las autoridades fiscales extranjeras cuando surgen preocupaciones legítimas, posicionando a Mónaco menos como un refugio secreto y más como un centro financiero internacional de renombre.

Los residentes y muchos no residentes pueden abrir una cuenta bancaria, siempre que cumplan ciertos criterios financieros. Algunos bancos pueden establecer un depósito mínimo (a menudo alrededor de €500.000) para no residentes, mientras que los clientes de alto poder adquisitivo que buscan gestión de cartera dedicada o servicios fiduciarios podrían enfrentar un mínimo de €1 millón o más. A pesar de estos umbrales elevados, el enfoque personalizado de Mónaco y sus soluciones bancarias avanzadas a menudo atraen a empresarios internacionales, inversores y familias que buscan un entorno seguro y bien regulado para sus activos.

Vivienda

Vivir en Mónaco viene con una desventaja importante: precios inmobiliarios extremadamente altos. El microestado se encuentra entre el mar y las montañas circundantes, lo que deja poco espacio para desarrollos a gran escala. La demanda supera ampliamente la oferta, haciendo que los precios de las propiedades estén entre los más altos del mundo.

Ya sea que planee alquilar o comprar, es esencial estar preparado para costos elevados. Un apartamento estudio puede comenzar fácilmente en unos pocos miles de euros al mes de alquiler, mientras que el precio medio de la vivienda en Mónaco por metro cuadrado para la compra de propiedad encabeza constantemente los rankings mundiales (a menudo superando los €50.000 por metro cuadrado en ubicaciones privilegiadas).

A pesar de los altos costos, muchas personas continúan viendo el sector inmobiliario en Mónaco como una inversión sólida debido a la demanda constante y a la seguridad percibida de poseer una propiedad en un entorno políticamente estable.

Para aquellos que prefieren alquilar, tenga en cuenta que los precios pueden variar drásticamente según la ubicación, los servicios del edificio y si el apartamento es nuevo o de segunda mano. Los alquileres típicos pueden oscilar entre €3.000 (a €6.000) por mes para estudios pequeños, y hasta decenas de miles para apartamentos familiares más grandes en zonas prestigiosas como Monte Carlo o Larvotto.

Algunos áticos de lujo incluso alcanzan alquileres mensuales superiores a €50.000, haciendo que el mercado de alquiler en Mónaco sea un verdadero reflejo de los estándares de vida exclusivos que se encuentran allí.

Si está interesado en alquilar o comprar una propiedad en Mónaco, no dude en contactarnos ya que contamos con acceso a un amplio catálogo de propiedades fuera del mercado.

Sistema sanitario

Sistema sanitario de Mónaco es ampliamente reconocido como uno de los mejores del mundo. Los residentes se benefician de opciones tanto públicas como privadas, asegurando que la atención de alta calidad esté disponible en todo momento.

El sistema sanitario público se modela en gran medida según el francés, con contribuciones obligatorias a las Caisses Sociales de Monaco (CSM) para empleados y trabajadores autónomos. Si reside y trabaja legalmente en Mónaco, estará realizando estas contribuciones, que le otorgan acceso a servicios médicos públicos integrales.

Los ciudadanos franceses e italianos también pueden hacer uso del sistema sanitario público en Mónaco si pueden demostrar que contribuyen a los sistemas de salud de sus respectivos países. Mientras tanto, los visitantes y residentes extranjeros sin contribuciones deben contar con un seguro médico privado para cubrir los gastos médicos en los hospitales y clínicas del Principado.

Dicho esto, muchas personas, incluso aquellas que realizan contribuciones a la CSM, optan por complementar la cobertura pública con un seguro privado para obtener beneficios más amplios y un acceso más rápido a ciertos especialistas.

El Hospital de la Princesa Grace (Centre Hospitalier Princesse Grace) es el principal hospital público de Mónaco, que ofrece equipamiento moderno, un servicio de urgencias 24 horas y una amplia gama de especialidades. En el sector privado, encontrará una variedad de clínicas, como la Clinique de Monte-Carlo o la Policlínique de Mónaco, que atienden a pacientes que buscan servicios más personalizados o procedimientos avanzados.

Independientemente de la opción que elija, puede estar seguro de que el nivel de atención médica es generalmente excelente en todo el Principado.

En resumen, el sistema sanitario en Mónaco es eficiente, impulsado por la tecnología y orientado al confort del paciente. Mientras que el seguro de salud público generalmente cubrirá los gastos principales, los suplementos privados son comunes. Asegurar ambos tipos de cobertura, si es posible, garantiza que se beneficie de una atención médica de última generación con tiempos de espera mínimos (otra razón más por la que Mónaco destaca como un lugar deseable para vivir).

Educación

Aunque pequeño en tamaño, Mónaco cuenta con un sistema educativo alineado con los estándares franceses pero enriquecido con un toque internacional. Los niños de seis a dieciséis años deben asistir a la escuela, comenzando en la educación primaria (de 6 a 11 años) y luego pasando a la secundaria (de 11 a 15 para el collège, y de 15 a 18 para el lycée). Muchas asignaturas reflejan el currículo francés, pero Mónaco añade matices locales como clases de la lengua monegasca, instrucción temprana en inglés y, en algunos casos, estudios religiosos (opcionales a petición de los padres).

Existe una variedad de escuelas estatales, así como de instituciones privadas e internacionales. Por ejemplo, la International School of Monaco imparte clases en inglés y sigue un programa basado en el sistema británico, lo que la convierte en una opción popular entre los expatriados. Más recientemente, se ha inaugurado la British School of Monaco para los niveles primarios, y otras escuelas internacionales de alto prestigio se encuentran justo al otro lado de las fronteras de Mónaco, en ciudades francesas vecinas.

La educación superior en Mónaco es algo limitada, pero incluye la International University of Monaco (IUM), que ofrece programas de grado y posgrado, centrándose en gran medida en negocios y gestión internacional. Aunque la competencia por plazas en las mejores escuelas del Principado puede ser intensa, la mayoría de las familias considera que la calidad educativa (y la exposición a múltiples idiomas) lo vale con creces.

¿Está considerando mudarse?

Trasladar su residencia a Mónaco puede traer numerosas ventajas, desde un atractivo régimen fiscal hasta un sistema sanitario extraordinario y un estilo de vida sin igual. Los procesos pueden parecer abrumadores al principio, especialmente para quienes no están familiarizados con los requisitos locales. Sin embargo, con una planificación adecuada, asesoramiento experto y una comprensión clara de lo que se espera, la transición puede ser fluida.

Si necesita asistencia profesional con cualquier aspecto de la reubicación—ya sea su solicitud de residencia, certificado fiscal, búsqueda de propiedad o configuración del sistema sanitario—estamos aquí para ayudarle. No dude en contactarnos en [email protected] o a través de nuestro formulario de contacto.

También le recomendamos descargar nuestro informe gratuito, «La guía definitiva para vivir y pagar impuestos en Mónaco», para obtener una comprensión aún más profunda de los procedimientos administrativos del Principado y de sus beneficios de estilo de vida únicos.

Fuentes: