Cómo abrir una cuenta bancaria en Mónaco

Con alrededor de treinta bancos y cincuenta compañías de gestión financiera en poco más de dos kilómetros cuadrados, Mónaco es un verdadero polo de atracción para quienes buscan servicios bancarios de la más alta calidad.

Y dado que una de las dudas más frecuentes de nuestros clientes es cómo abrir una cuenta bancaria en Mónaco, en la guía de hoy vamos a explicarlo en detalle.

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¿Cómo abrir una cuenta bancaria en mónaco?

Mónaco es una jurisdicción excepcionalmente exclusiva que no permite abrir una cuenta bancaria tan fácilmente como se podría hacer en el país de origen, ya sea de forma online o visitando una sucursal. Para iniciar el proceso de apertura de cuenta con algunos de los bancos más exclusivos del mundo, normalmente es necesario contactarlos directamente por correo electrónico o acudir a sus oficinas, aunque no hay garantía de recibir atención inmediata. Alternativamente, se puede contar con asesores locales como nosotros o intermediarios especializados en evaluar minuciosamente su perfil y generar confianza.

En este contexto, el enfoque óptimo para abrir una cuenta bancaria en Mónaco es hacerlo a través de un proveedor de servicios de renombre, como MonacoAdvisers, o concertar una cita en un banco privado. Sin embargo, no es recomendable presentarse sin previo aviso, ya que el banco puede carecer de referencias o información sobre usted. Es poco probable que existan procedimientos de apertura remota, como los que ofrecen Revolut, N26 u otros neobancos y fintech, en Mónaco.

Conocer la lista de las diversas instituciones financieras de Mónaco y los servicios que ofrecen es un requisito esencial para establecerse en el principado.

A continuación, se presenta una descripción de los tipos de bancos en Mónaco y los servicios que ofrecen.

Bancos comerciales: Los tres bancos comerciales más grandes de Mónaco son Société des Banques Suisses, Société Générale Monaco (SGM) y Crédit Foncier de Monaco. Al igual que otros bancos, ofrecen una gama de servicios financieros a clientes privados y corporativos, incluidos tarjetas de crédito, préstamos, cuentas de ahorro y cheques.
Bancos privados: Generalmente restringidos a las personas más acaudaladas, estos bancos ofrecen servicios financieros personalizados. Su oferta incluye gestión patrimonial, banca privada y soluciones de inversión diseñadas para satisfacer las necesidades de sus clientes. Entre ellos se encuentran UBP, Edmond de Rothschild, Julius Baer y Pictet&Cie.

Una vez que haya seleccionado un banco, ya sea comercial o privado, según sus requisitos específicos, el siguiente paso es familiarizarse con los procedimientos y expectativas asociados con la apertura de una cuenta bancaria en Mónaco.

En términos generales, se deben considerar tres pilares para cualquier individuo o empresa que desee abrir una cuenta en Mónaco:

Perfil en buen estado y banca privada: El monto mínimo para los nuevos residentes que desean abrir una cuenta bancaria y recibir un certificado de buen estado oscila entre 500.000 y 1.000.000 €. Para abrir una cuenta de banca privada como no residente, el monto mínimo está entre 2.000.000 y 3.000.000 €.
Cumplimiento y KYC: Para cumplir con los requisitos de transparencia y “conozca a su cliente” (KYC), los bancos monégasques están obligados a solicitar información sobre el perfil de sus clientes y el origen de sus fondos.
Verificación de antecedentes: Es obligatorio realizar una verificación de antecedentes para asegurar que los clientes cumplan los criterios requeridos y no estén involucrados en actividades delictivas o de mala reputación.

Es importante recordar que abrir una cuenta bancaria en Mónaco puede ser complejo, ya que implica cumplir estos requisitos y proporcionar la documentación necesaria.

Requisitos para abrir una cuenta en mónaco

Antes de abrir una cuenta bancaria en Mónaco, se debe consultar si se es elegible para ello. La documentación mínima que suelen solicitar los bancos es la siguiente:

Una copia de un documento de identidad válido (DNI, pasaporte, permiso de residencia monégasque, licencia de conducir).
Comprobante de domicilio, como facturas de servicios (de no más de 3 meses).
Demostración de solvencia: se puede presentar una nómina reciente o un balance de beneficios como prueba de la solvencia requerida para cubrir las comisiones bancarias elevadas.
Origen de los fondos: aclare el origen de su patrimonio, detallando fuentes como la venta de empresas, herencias, nóminas, información pública, detalles de su currículum, etc.
Número de seguridad social, en caso de ser residente.
Si se está en proceso de establecerse, un recibo provisional de la solicitud del permiso de residencia emitido por la Dirección de la Sûreté Publique.
Otros documentos fiscales o bancarios, según el caso.

La documentación de respaldo requerida puede variar de un banco a otro, dependiendo del perfil del cliente y de las sumas o activos a gestionar. Por ello, recomendamos contar con nuestra asistencia para abrir una cuenta en lugar de contactar directamente al banco de su elección. El depósito mínimo depende del banco y del tipo de cuenta que se abra.

Servicios bancarios ofrecidos

Los Bancos de Mónaco tienen una clientela internacional a menudo muy exigente en lo que respecta a sus finanzas. Por ello, ofrecen una amplia gama de servicios para satisfacer las necesidades de esta exclusiva clientela.

Entre estos servicios se destacan:

Gestión patrimonial: Los bancos en Mónaco ofrecen servicios especializados de gestión patrimonial, adaptados a las demandas de clientes acaudalados. Asesores financieros ayudan a gestionar inversiones y optimizar la fiscalidad.
Cuentas corrientes y de ahorro: Se ofrecen transferencias internacionales, pagos online y tarjetas de crédito, entre otras funcionalidades.
Préstamos y financiamiento: Los bancos también proporcionan productos de préstamo y financiamiento para bienes inmuebles, inversiones o necesidades personales.
Servicios de cambio de divisas: Estos servicios permiten realizar transacciones en diversas monedas, con tarifas competitivas y bajas comisiones.

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Tarifas

Como se mencionó anteriormente, dependiendo del banco y del tipo de cuenta, es posible que no se apliquen tarifas al abrir la cuenta (sin depósito mínimo).

Sin embargo, pueden aplicarse las siguientes tarifas posteriormente:

Tarifas de mantenimiento de cuenta
Tarifas por cajero automático
Tarifas por transferencias internacionales
Otros cargos bancarios habituales

Alternativamente, siempre se puede optar por un banco online, como Wise, N26 o Revolut, que aunque no tienen oficinas físicas, ofrecen una excelente experiencia de usuario, bajos costos y una amplia variedad de servicios.

Es posible residir en Mónaco manteniendo una cuenta en uno de estos bancos online. No está obligado a tener una cuenta en un banco monégasque, salvo en el caso de que se realice una actividad profesional, artesanal, comercial o industrial. En ese caso, la cuenta debe estar en un establecimiento establecido en Mónaco durante la duración de dicha actividad. Lo mismo se aplica a sociedades anónimas, sociedades colectivas, sociedades limitadas y sociedades de responsabilidad limitada.

Ventajas de tener una cuenta bancaria en mónaco

Abrir una cuenta bancaria en Mónaco tiene otras ventajas:

Estabilidad económica y política: Mónaco es conocido por su estabilidad tanto económica como política. Su gobierno estable y próspera economía son un activo importante para inversores que buscan entornos seguros para invertir.
Excelencia financiera: El sistema bancario monégasque es reconocido por su experiencia en la gestión patrimonial. Los asesores financieros de Mónaco están entre los mejores del sector y se dedican a asegurar la óptima utilización de las inversiones de sus clientes. Además, el sistema bancario es conocido por su rapidez y eficiencia, lo que garantiza transacciones financieras fluidas y tranquilidad para los clientes.
Bancos de última generación: En un mundo financiero en el que los bancos online son cada vez más numerosos, los bancos tradicionales deben mantenerse al día con las tendencias tecnológicas. A pesar del estatus histórico de algunas instituciones monégasques, la modernidad y la tecnología son principios rectores. Los bancos ofrecen servicios de alta calidad y herramientas tecnológicas que permiten gestionar las cuentas de forma remota.

¿Qué banco elegir en mónaco?

Si desea abrir una cuenta bancaria en Mónaco y no sabe qué banco es el más adecuado para usted o su empresa, o si está interesado en productos de banca privada, por favor contáctenos. Le ayudaremos a tomar una decisión informada y le pondremos en contacto con una persona de confianza en el banco que mejor se adapte a sus necesidades.

Puede contactarnos por correo electrónico a [email protected] o a través del formulario de contacto.

Fuentes: