Bancos privados e de varejo em Mônaco: Quais são os melhores e que produtos eles oferecem?

Reconhecida por sua opulência e glamour, Mônaco também tem uma longa tradição bancária, com seu primeiro banco privado, o Société Générale de Banque, estabelecido em 1922.

O ambiente político estável e os serviços bancários avançados do país têm atraído muitos residentes de Mônaco, bem como não residentes, a utilizar os bancos desse pequeno Principado para proteger e gerenciar seus ativos.

Neste guia, analisaremos as principais características do setor bancário monegasco.

Características do setor bancário monegasco

O sistema financeiro monegasco é altamente desenvolvido e oferece inúmeras vantagens para pessoas físicas e jurídicas que desejam abrir uma conta bancária e gerenciar seus fundos da maneira mais sofisticada, com altos níveis de segurança e confiança.

Mônaco oferece uma série de vantagens que muitas pessoas e empresas estão buscando, como serviços personalizados e de alta qualidade, um alto nível de privacidade e taxas razoáveis.

Serviços de alta qualidade e ofertas personalizadas

Mônaco tem um setor de serviços financeiros altamente desenvolvido e robusto, composto por 715 instituições que operam nos setores financeiro e de seguros. Na última década, tanto o número de instituições quanto suas receitas tiveram um crescimento significativo. Os dados oficiais indicam um aumento de 50% no número de instituições financeiras e um aumento de 155% em suas receitas, refletindo uma alta demanda, ofertas diversificadas, competitivas e atraentes.

Mantendo seu compromisso com a qualidade, Mônaco determinou, desde maio de 2023, que o pessoal que trabalha em bancos e instituições financeiras deve possuir um certificado conhecido como Certificação Profissional Bancária.

Além de suas funções tradicionais de aceitar depósitos e conceder empréstimos, os bancos em Mônaco são altamente inovadores, oferecendo uma ampla gama de serviços, como gerenciamento de portfólio, serviços de consultoria e transmissão e recebimento de ordens.

Os bancos de Mônaco também oferecem uma gama diversificada de produtos, incluindo a venda de ouro em depósito em contas de instrumentos financeiros. Além disso, os clientes mais ricos se beneficiam de ofertas e serviços personalizados, adaptados às suas necessidades e perfis específicos.

O CCAF é a instituição que supervisiona regularmente as entidades bancárias para preservar os direitos dos mais de 90.000 clientes do setor bancário monegasco. Para proteger-se contra informações falsas ou enganosas, a lista de bancos autorizados é publicada anualmente no site da autoridade.

Abaixo está a lista completa dos 24 bancos que operam atualmente em Mônaco a partir de 2024.

Lista de bancos de Mônaco (2024)
ANDBANK MONACO SAM	BARCLAYS BANK PLC	EFG BANK (MONACO) SAM
BANCA POPOLARE DI SONDRIO	BNP PARIBAS	LA BANQUE POSTALE
BANK JULIUS BAER (MONACO) SAM	CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE DE LA COTE D’AZUR	ROTHSCHILD & CO WEALTH MANAGEMENT MONACO
BANK PICTET & CIE (EUROPE) AG	CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL PROVENCE COTE D’AZUR	SA LYONNAISE DE BANQUE – LB
BANQUE HA VILLAND (MONACO) SAM	CFM INDOSUEZ WEALTH	SOCIETE GENERALE
BANQUE J. SAFRA SARASIN (MONACO) SA	CMB MONACO	SOCIETE GENERALE PRIVATE BANKING
BANQUE POPULAIRE MEDITERRANEE	CREDIT LYONNAIS	UBS (MONACO) SA
BANQUE RICHELIEU MONACO	EDMOND DE ROTHSCHILD (MONACO)	UBS (MONACO) SA

Privacidade

O setor bancário monegasco é mundialmente conhecido por sua confidencialidade, decorrente de suas leis de sigilo bancário de 1931. Ele tem altos padrões de confidencialidade, a ponto de os funcionários do banco serem processados quando não cumprem as rígidas normas de privacidade.

Dito isso, é preciso lembrar que Mônaco não é mais um paraíso fiscal: desde a implementação do Common Reporting Standard (CRS) pela OCDE e do Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) pelos EUA, os bancos do Principado compartilham informações com as autoridades estrangeiras quando há suspeitas de evasão fiscal, financiamento do terrorismo ou lavagem de dinheiro.

Sim, até hoje, o banco de Mônaco continua a ser a referência em respeito à privacidade. Para dar um exemplo, um banco do Caribe não oferece as mesmas garantias que um banco monegasco. Mas isso não deve induzi-lo ao erro: o tempo em que Mônaco era um país offshore está muito distante.

Tarifas bancárias

As taxas de investimento são em média 0,50% quando se investe em fundos de ações, 1,20% para títulos, 2,75% para seguros e 2,5% para operações com ouro. Embora possam variar, os bancos de Mônaco oferecem consistentemente taxas competitivas e uma ampla gama de opções de investimento.

Quem está qualificado para criar uma conta bancária?

Qualquer cidadão monegasco, residente ou pessoa em processo de mudança para Mônaco, ou um representante financeiro escolhido por um candidato a uma eleição, pode abrir uma conta bancária no Principado em qualquer banco de sua escolha, de acordo com as disposições da Lei nº 1.492.

Essa lei foi criada em 2020 para garantir o direito de acesso a uma conta bancária para cidadãos e residentes monegascos.

E quanto aos não residentes?

Um não residente pode abrir uma conta bancária em Mônaco? A resposta é sim.

De acordo com a AMAF (Associação Monegasca de Atividades Financeiras), 42% dos recursos dos bancos vêm de clientes não residentes, originários de todos os países europeus, bem como da África Subsaariana, do Oriente Médio, da América Latina e da Oceania. Desde 2017, foi a AMAF que recomendou um limite único comum de 500.000 euros a todos os bancos para abrir uma conta bancária para não residentes.

Muitos bancos, como o BNP Paribas Monaco, o Société Générale e o HSBC Monaco, abrem contas para não residentes.

De acordo com o site oficial do Principado de Mônaco, para abrir uma conta bancária, é necessário:

Cópia de um documento de identificação válido.
Cópia de um comprovante de residência com data inferior a 3 meses.
Um recibo temporário atestando a apresentação da permissão de residência (para novos residentes).
Uma cópia de um documento oficial que comprove sua atividade (para contas comerciais).

Além desses documentos oficiais, alguns bancos podem exigir que você justifique seus fundos e sua situação financeira, enquanto outros vão querer saber os motivos pelos quais você deseja abrir uma conta bancária em Mônaco.

O banco tem um período de 15 dias úteis, a partir do recebimento de todos os documentos necessários, para:

Prosseguir com a abertura da conta bancária;
Ou emitir uma recusa de abertura de conta e informar que você pode recorrer à Diretoria de Orçamento e Tesouraria para designar um banco para abrir uma conta para você.

O que é o private banking monegasco?

O private banking de Mônaco envolve a gestão mais profissionalizada e abrangente do patrimônio de um cliente. Ele busca atender às necessidades de investimento, planejamento patrimonial, financeiro e tributário de indivíduos ou grupos familiares com alto patrimônio líquido.

Para ser aceito na elite bancária monegasca, o cliente deve investir pelo menos € 1.000.000, embora em alguns casos seja aceito um mínimo de € 500.000.

Entrar em Mônaco por meio de um private banking geralmente é uma boa ideia: seu gerente pode ajudá-lo em muitos aspectos e pode até acabar sendo sua pessoa de confiança no país.

Quais são os produtos oferecidos pelo private banking?

O private banking monegasco oferece produtos muito diversificados que podem ser muito atraentes para grandes empresários, HNWI, grandes empresários ou empresários digitais. Entre eles, podemos citar:

Acesso a fundos de investimento internacionais, ações e derivativos ou produtos estruturados.
Unit Linked, ou seguro de vida internacional, perfeito para o planejamento tributário para reduzir o imposto de saída.
Contas bancárias alternativas de não residentes para reduzir o risco de país ou de apreensão.
Contas coletivas internacionais por meio de provedores bancários multinacionais.

Qual banco escolher em Mônaco?

De modo geral, a combinação exclusiva de Mônaco de sofisticação financeira, estabilidade regulatória e compromisso inabalável com a discrição solidifica sua posição como líder global em private banking e wealth management.

Se estiver interessado em explorar os produtos de private banking e otimizar seus benefícios, não hesite em entrar em contato conosco, pois temos os melhores contatos e experiência no setor bancário de Mônaco e ficaremos felizes em ajudá-lo a determinar qual banco é o mais adequado para suas necessidades.

Como alguns bancos oferecem mais facilidades do que outros para determinadas atividades ou perfis de negócios, nós o ajudaremos na escolha e no processo de abertura de conta bancária.

Você pode entrar em contato conosco sem compromisso enviando um e-mail para [email protected].