Banche monegasche retail e private: Quali sono le migliori e quali prodotti offrono?

Rinomata per la sua opulenza e il suo glamour, Monaco vanta anche una lunga tradizione bancaria, con la prima banca privata, la Société Générale de Banque, fondata nel 1922.

Il contesto politico stabile e i servizi bancari avanzati del Paese hanno attirato numerosi residenti di Monaco, così come i non residenti, ad utilizzare le banche di questo piccolo Principato per salvaguardare e gestire i propri beni.

In questa guida esamineremo le principali caratteristiche del settore bancario monegasco.

Caratteristiche del settore bancario monegasco

Il sistema finanziario monegasco è molto sviluppato e offre numerosi vantaggi ai privati e alle imprese che desiderano aprire un conto bancario e gestire i propri fondi nei modi più sofisticati, con alti livelli di sicurezza e fiducia.

Monaco offre una serie di vantaggi che molte persone e imprese cercano, come servizi di alta qualità e personalizzati, un alto livello di privacy e tariffe ragionevoli.

Servizi di alta qualità e offerte personalizzate

Il Principato di Monaco ha un settore dei servizi finanziari molto sviluppato e solido, che comprende 715 istituzioni che operano nei settori finanziario e assicurativo. Nell’ultimo decennio, sia il numero di istituzioni che il loro fatturato hanno registrato una crescita significativa. I dati ufficiali indicano un aumento del 50% del numero di istituzioni finanziarie e del 155% delle loro entrate, a testimonianza di una domanda elevata, di un’offerta diversificata, competitiva e attraente.

In linea con il suo impegno per la qualità, il Principato di Monaco ha imposto, a partire dal maggio 2023, che il personale delle banche e degli istituti finanziari sia in possesso di un certificato noto come Banking Professional Certification.

Oltre alle funzioni tradizionali di accettazione di depositi e concessione di prestiti, le banche monegasche sono altamente innovative e offrono un’ampia gamma di servizi come la gestione del portafoglio, i servizi di consulenza e la trasmissione e ricezione di ordini.

Le banche monegasche offrono anche una vasta gamma di prodotti, tra cui la vendita di oro in deposito su conti di strumenti finanziari. Inoltre, i clienti più facoltosi beneficiano di offerte e servizi personalizzati in base alle loro esigenze e profili specifici.

Il CCAF è l’istituzione che controlla regolarmente le entità bancarie per preservare i diritti degli oltre 90.000 clienti del settore bancario monegasco. Per evitare informazioni false o fuorvianti, l’elenco delle banche autorizzate viene pubblicato ogni anno sul sito web dell’autorità.

Di seguito è riportato l’elenco completo delle 24 banche attualmente operanti nel Principato di Monaco a partire dal 2024.

Elenco delle banche di Monaco (2024)
ANDBANK MONACO SAM	BARCLAYS BANK PLC	EFG BANK (MONACO) SAM
BANCA POPOLARE DI SONDRIO	BNP PARIBAS	LA BANQUE POSTALE
BANK JULIUS BAER (MONACO) SAM	CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE DE LA COTE D’AZUR	ROTHSCHILD & CO WEALTH MANAGEMENT MONACO
BANK PICTET & CIE (EUROPE) AG	CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL PROVENCE COTE D’AZUR	SA LYONNAISE DE BANQUE – LB
BANQUE HA VILLAND (MONACO) SAM	CFM INDOSUEZ WEALTH	SOCIETE GENERALE
BANQUE J. SAFRA SARASIN (MONACO) SA	CMB MONACO	SOCIETE GENERALE PRIVATE BANKING
BANQUE POPULAIRE MEDITERRANEE	CREDIT LYONNAIS	UBS (MONACO) SA
BANQUE RICHELIEU MONACO	EDMOND DE ROTHSCHILD (MONACO)	UBS (MONACO) SA

Riservatezza

L’attività bancaria monegasca è famosa in tutto il mondo per la sua riservatezza, derivante dalle leggi sul segreto bancario del 1931. Gli standard di riservatezza sono elevati, al punto che i dipendenti delle banche vengono perseguiti quando non rispettano le severe norme sulla privacy.

Detto questo, bisogna ricordare che Monaco non è più un paradiso fiscale: dopo l’implementazione del Common Reporting Standard (CRS) da parte dell’OCSE e del Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) da parte degli Stati Uniti, le banche del Principato condividono le informazioni con le autorità estere in caso di sospetto di evasione fiscale, finanziamento del terrorismo o riciclaggio di denaro.

Ebbene sì, ancora oggi la banca monegasca continua a essere il punto di riferimento per il rispetto della privacy. Per fare un esempio, una banca caraibica non offre le stesse garanzie di una banca monegasca. Ma questo non deve trarre in inganno: i tempi in cui Monaco era un paese offshore sono molto lontani.

Commissioni bancarie

Le commissioni di investimento sono in media dello 0,50% quando si investe in fondi azionari, dell’1,20% per le obbligazioni, del 2,75% per le assicurazioni e del 2,5% per le operazioni in oro. Anche se possono variare, le banche monegasche offrono costantemente tassi competitivi e un’ampia gamma di opzioni di investimento.

Chi può creare un conto corrente?

Qualsiasi cittadino monegasco, residente o in procinto di trasferirsi a Monaco, o un rappresentante finanziario scelto da un candidato alle elezioni, può aprire un conto bancario nel Principato presso una banca di sua scelta, in base a quanto stabilito dalla Legge 1.492.

Questa legge è stata istituita nel 2020 per garantire il diritto di accesso a un conto bancario ai cittadini e ai residenti monegaschi.

E i non residenti?

Un non residente può aprire un conto bancario a Monaco? La risposta è sì.

Secondo l’AMAF (Associazione Monegasca delle Attività Finanziarie), il 42% delle risorse delle banche proviene da una clientela non residente, originaria di tutti i Paesi europei nonché dell’Africa subsahariana, del Medio Oriente, dell’America Latina e dell’Oceania. Dal 2017, è l’AMAF a raccomandare a tutte le banche un’unica soglia comune di 500.000 euro per l’apertura di un conto bancario per i non residenti.

Molte banche, come BNP Paribas Monaco, Société Générale e HSBC Monaco, aprono conti per i non residenti.

Secondo il sito ufficiale del Principato di Monaco, per aprire un conto bancario è necessario:

Copia di un documento d’identità valido.
Copia di un documento di residenza con data inferiore a 3 mesi.
Una ricevuta temporanea che attesti la presentazione del permesso di soggiorno (per i nuovi residenti).
Una copia di un documento ufficiale che attesti la vostra attività (per i conti commerciali).

Oltre a questi documenti ufficiali, alcune banche potrebbero richiedere di giustificare i vostri fondi e la vostra situazione finanziaria, mentre altre vorranno conoscere le ragioni per cui desiderate aprire un conto bancario a Monaco.

La banca ha un periodo di 15 giorni lavorativi, a partire dal ricevimento di tutti i documenti necessari, per:

Procedere con l’apertura del conto bancario;
Oppure vi rifiutano di aprire un conto e vi informano che potete fare ricorso alla Direzione del bilancio e del tesoro per designare una banca che apra un conto per voi.

Che cos’è il private banking monegasco?

Il private banking di Monaco consiste nella gestione più professionale e completa del patrimonio di un cliente. Cerca di soddisfare le esigenze di investimento, pianificazione patrimoniale, finanziaria e fiscale di individui o gruppi familiari con un elevato patrimonio netto.

Per essere accettato nell’élite bancaria monegasca, il cliente deve investire almeno 1.000.000 di euro, anche se in alcuni casi viene accettato un minimo di 500.000 euro.

Entrare nel Principato di Monaco attraverso il private banking è di solito una buona idea: il vostro gestore può aiutarvi in molti aspetti e può anche finire per essere la vostra persona di fiducia nel Paese.

Quali prodotti offre il private banking?

Il private banking monegasco offre prodotti molto diversificati che possono essere molto interessanti per grandi imprenditori, HNWI, grandi imprenditori o imprenditori digitali. Tra questi troviamo:

Accesso a fondi di investimento internazionali, azioni e prodotti derivati o strutturati.
Unit Linked, o assicurazione sulla vita internazionale, perfetta per la pianificazione fiscale per ridurre l’imposta di uscita.
Conti bancari alternativi non residenti per ridurre il rischio paese o di sequestro.
Conti omnibus internazionali attraverso fornitori bancari multinazionali.

Quale banca scegliere a Monaco?

Nel complesso, la combinazione unica di sofisticazione finanziaria, stabilità normativa e impegno incrollabile per la discrezione rafforza la posizione di Monaco come leader globale nel private banking e nella gestione patrimoniale.

Se siete interessati a esplorare i prodotti di private banking e a ottimizzarne i vantaggi, non esitate a contattarci, poiché disponiamo dei migliori contatti e delle migliori competenze nel settore bancario monegasco e saremo lieti di aiutarvi a determinare la banca più adatta alle vostre esigenze.

Poiché alcune banche offrono maggiori agevolazioni rispetto ad altre per determinate attività o profili aziendali, vi assisteremo nella scelta e nel processo di apertura del conto bancario.

Potete contattarci senza impegno inviando un’e-mail a [email protected].